Hipoteca en España: guía para no perderse en el proceso en 2026

La hipoteca fija mantiene el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo. Ofrece estabilidad en la cuota pero suele tener un tipo inicial más alto que la variable. La hipoteca variable está referenciada al Euríbor más un diferencial. La cuota cambia con cada revisión (semestral o anual). La hipoteca mixta combina un período inicial a tipo fijo (generalmente 3-10 años) seguido de un período a tipo variable.

Los bancos analizan la capacidad de pago (la cuota no debe superar el 30-35% de los ingresos netos), la estabilidad laboral (los contratos indefinidos tienen mejor tratamiento), el nivel de ahorros (necesitarás aproximadamente un 20% del precio de compra más los gastos de la operación, que rondan el 10%) y el historial crediticio.

Primero obtén una pre-aprobación o estudio previo antes de firmar arras: así sabes con qué presupuesto cuentas. Después el banco encarga una tasación del inmueble. Si la tasación es favorable, el banco emite la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) con las condiciones definitivas. Tienes un plazo mínimo de 10 días para revisar la documentación antes de firmar. La firma se realiza ante notario en dos actos: primero el acta de transparencia (sin el banco) y después la escritura de hipoteca.

Desde la solicitud hasta la firma suelen pasar entre 4 y 8 semanas. Planifica el plazo de las arras en consecuencia.